Ринки прогнозів, зокрема Polymarket і Kalshi, стали інструментом для відмивання грошей та виведення коштів із викрадених банківських карток. За даними джерела, йдеться про спробу легалізувати близько $10 млн. Це не поодинокий випадок, а ознака системної проблеми: платформи ставок на події, які позиціонують себе як інноваційний фінансовий інструмент, виявилися вразливими до класичних схем шахрайства з платіжними картками.
Механіка схеми доволі проста, але ефективна. Зловмисники купують або викрадають дані банківських карток, поповнюють ними акаунти на ринках прогнозів, роблять ставки на події з передбачуваним результатом (або навпаки — на ті, де можна зафіксувати збиток), а потім виводять кошти на підконтрольні гаманці чи рахунки. Оскільки ринки прогнозів часто не мають жорсткого KYC-контролю на рівні, порівнянному з традиційними банками, це дозволяє швидко «промити» гроші та ускладнити відстеження їхнього походження.
Polymarket і Kalshi — не просто чергові букмекери. Це платформи, які намагаються працювати на перетині фінансів і технологій, залучаючи криптовалютні розрахунки та децентралізовані механізми. Саме тому вони привертають увагу як інвесторів, так і регуляторів. У США Kalshi вже тривалий час судиться з Комісією з торгівлі товарними ф'ючерсами (CFTC) за право працювати як регульований майданчик. Polymarket, своєю чергою, відомий гучними ставками на політичні події, зокрема вибори в США, і має власну криптоінфраструктуру.
Для українського ринку ця історія має кілька практичних вимірів. По-перше, ринки прогнозів в Україні офіційно не працюють як ліцензовані фінансові інструменти, але українські користувачі можуть отримувати до них доступ через VPN або криптогаманці. По-друге, схеми з викраденими картками — це прямий ризик для українських банків і платіжних систем, які вже стикалися з хвилями шахрайства під час війни. По-третє, кейс показує, що будь-який майданчик, який дозволяє швидкий обіг коштів без належної перевірки джерела походження, стає привабливим для відмивання.
Технологічно проблема полягає в тому, що ринки прогнозів часто використовують ті самі платіжні шлюзи, що й звичайні онлайн-сервіси, але не завжди мають достатньо ресурсів або мотивації для глибокої перевірки кожної транзакції. Крім того, криптовалютні розрахунки, які підтримує Polymarket, додають анонімності. У результаті шахраї можуть швидко конвертувати викрадені фіатні кошти в крипту, зробити кілька ставок і вивести вже «чисті» гроші.
Що це означає для українських команд, які працюють у фінтехі, e-commerce або платіжних сервісах? Насамперед — необхідність посилювати антифрод-системи. Навіть якщо ваш продукт не пов'язаний зі ставками, будь-який сервіс, який приймає платежі та дозволяє швидкий вивід коштів, може стати ланкою в ланцюжку відмивання. Варто звернути увагу на моніторинг аномалій: різкі поповнення з різних карток на один акаунт, ставки на події з очевидним результатом, швидкий вивід без активності — усе це червоні прапорці.
Крім того, кейс Polymarket нагадує, що регуляторний тиск на такі платформи зростатиме. У США та ЄС уже лунають заклики поширити на ринки прогнозів ті самі правила, що й на традиційні фінансові установи, включно з обов'язковим KYC та звітністю про підозрілі транзакції. Для українських підприємців це сигнал: якщо ви плануєте запускати щось подібне або інтегруватися з такими майданчиками, варто заздалегідь закладати комплаєнс-витрати.
Наразі невідомо, чи вдалося правоохоронцям затримати причетних до схеми на $10 млн, і чи були серед постраждалих українські банки. Однак сам факт, що ринки прогнозів стали каналом для відмивання, змушує переглянути ставлення до них як до «просто гри». Для індустрії це ще один дзвінок: інновації в фінансах не скасовують базових вимог безпеки.
3
